又一家银行出问题了银保监已发话全面接

文：清浅

在国外，银行破产是最常见的现象，因为它们很多像企业一样由私人运营，如果出现现金危机，自然会破产。在中国也有很多民营银行。随着监管体系的逐步完善，也允许银行破产了。海南发展银行就是中国第一家破产的银行，发生在上世纪90年代。

海南发展银行，成立于年，年破产。海发行成立之初颇为风光，注册资本16亿元，第二年实现实际利润1.25亿元。当时，海南的房地产开发正如火如荼，从“要挣钱，到海南，要发家，炒楼花”就能看出来。

当时，许多当地信用社和其他金融机构通过向储户承诺高息来募集资金，一些机构甚至将筹集到的大量资金投入房地产市场。但在风口之后，这些信用社陷入危机，28家经营不善的信用社被纳入海发行。海南发展银行兼并这些信用社后，立马宣布了一件事，那就是“只保证储户的本金以及合法利息”。

要知道，原来的信用社提供高达20%的存款利息。合并后，海南发展银行只能给7%。由于利息的急剧下降，许多定期存款的存款人一到期就取出钱，转到其他银行。后来，越来越多的储户出于对海南发展银行的不信任，提前支取存款，就此发生大规模的挤兑现象。

对此，海南发展银行推出了“限额、限次”的取款方式，进一步加剧了存款人的不满，甚至连公司储户都难以取款。为了应对存款人的挤兑，海南发展银行都无法正常开展其他业务，而在房地产泡沫破灭后，许多贷款都难以收回。最后，海南发展银行无法按时偿还到期债务，最终走向破产清算。当时，央行拨出34亿元人民币来解决这个问题，但仍然没能挽回。海发行便成为中国第一家倒闭的银行。

又如年，据报道，河北省肃宁县尚村农信社“正式进入破产司法程序”。据报道，这是中国第一家被批准破产的农村信用社。破产的原因是由于资不抵债而产生的坏账太多。而根据存款保险制度，如果银行破产，储户是可以得到补偿。但需要注意的是，最高索赔金额为50万元。也就是说，那些存款少于50万元的人可以得到全额赔偿。但存款超过50万元的，最多是50万元，剩下的部分基本很难收回了。

最近，又一家银行可能会在人们的眼中“消失”，它就是包商银行。包商银行全称包商银行股份有限公司，前身为包头商业银行，年更名为包商银行。虽然知名度不高，但它实际上并不是那种不起眼的小银行。在中国银行业协会发布的“中国银行业百强企业”榜单中，包商银行位列第37位。

数据显示，近年来，由于涉及的案件和纠纷数量庞大，包商银行被各地法院不断下达法律判决书，因这些案件而被法院进行风险提示达次。包商银行还因未执行法院判决，5次被法院强制执行。去年5月24日，由于严重的信用风险，银保监管委员会决定接管包商银行一年。接管实施后，接管团队稳步推进包商银行资产清算、验资、改革重组等工作。除了在年宣布关闭的海南发展银行外，包商银行是20年来中国第一家接管的商业银行。

今年4月，银保监发布了包商银行股份有限公司转让相关业务、资产和负债的公告。经央行、银保监等相关监管机构批准，将包商银行的相关业务、资产、负债转移到新成立的蒙商银行进行接管。据报道，包商银行和手机银行app的官方网站已被“蒙商银行”取代。点击“包商银行”官方网站链接，将自动跳转到“蒙商银行”。

此外，5月25日，蒙商银行已开始正式营业。与此同时，央行宣布，由于疫情影响，包商银行的后续工作将推迟。经银保监会批准，包商银行的后续法律处置工作时间再延长6个月，从年5月24日起至年11月23日止。

新成立的蒙商银行可以说完全是为了接管包商银行而设立的。今后，包商银行名称也可能会从银行名单上消失。但是值得一提的是，包商银行的存款人的存款仍然存在。由于包商银行是由于管理不善而不是破产而被接管的，原包商银行客户的资产也将被转移到新银行。

在这一点上，存款人还是比较庆幸的。如果银行真的破产，储户最多只能得到50万元的补偿，那就亏大发了。此外，还有三种情况银行是一分不赔的：

1、存款丢失

2、理财产品产生亏损

3、银行代售的理财产品亏损

那么，欠银行的钱用不用还呢？当一家银行破产，存款人可以得到补偿，那欠银行的钱自然也要偿还。更重要的是欠多少还多少，不会一笔勾销。

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