白癜风吃啥药好 http://news.39.net/bjzkhbzy/171219/5943327.html来源：郑重微言郑重／文又一家银行破产了！破产的是包商银行。1月23日，银保监会网站发布的公告显示，原则同意包商银行进入破产程序。与此同时，北京市第一中级人民法院在全国企业破产重整案件信息网发布民事裁定书，法院受理包商银行股份有限公司的破产清算申请，成为首例进入破产司法程序的银行。之所以用“又”，因为包商银行是我国迄今为止第四家破产的银行。此前破产的，按先后顺序分别是海南发展银行、河北省肃宁县尚村农村信用社和广东汕头商业银行。关于包商银行破产的根源，各大媒体都已经有了全面深入的报道，这里不再赘述。今天与大家谈谈，银行破产后储户的存款有没有保障。听到银行破产的消息，大部分公众关心的第一个问题，就是存款是不是也取不出来了。在银保监会发布公告之前的11月13日，包商银行在中国货币网上披露，该行对已发行的65亿元二级资本债券本金实施全额减记，并对任何尚未支付的累计应付利息（总计5.86亿元）不再支付。这意味着，包商银行在未经债权人同意的情况下，擅自减少或免除相关债务。发出的债务减记通知，就是要告诉客户，这65亿的二级资本债我不还了。这开创了国内银行触发二级债减记条款的“历史先河”。所谓二级资本债，就是指商业银行发行的债券，用于补充银行资本金，提高银行的资本充足率。包商银行对上述二级债的处置方式已经得到了监管部门的同意。11月11日，央行、银保监会就发布了《关于认定包商银行发生无法生存触发事件的通知》，认为破产重组的包商银行已经发生了“无法生存触发事件“，这笔债务包商银行可以一分钱都不用还了。对于投资者来说，投资银行股或银行发行的债券的风险不言而喻，假若银行破产，手里持有的银行股票、债券基本上是打了水漂。投资有风险，购买银行股票或债券受到损失无可非议，那属于投资失误。但储户存在银行的的储蓄存款是不是要打水漂呢？根据我国《存款保险条例》的规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付50万元人民币。这就意味着，如果你的银行存款在50万元以内，即使银行破产，是可以赔付的；但是如果银行存款超过50万元，超出的部分只能等待银行破产清算结束后给予部分赔偿。具体到包商银行，根据央行发布的《年第二季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》），包商银行在被接管时有.77万个人客户，6.36万企业及同业机构客户。包商银行的客户数量众多，服务的企业与合作的同业交易对手遍布全国各地，一旦债务无法及时兑付，极易引发银行挤兑、金融市场波动等连锁反应。“包商银行存在巨额的资不抵债缺口，如果没有公共资金的介入，债权人的受偿率将低于60%。”《报告》里指出，为保障包商银行的流动性安全，人民银行在接受足额优质抵押品的前提下，向包商银行提供了亿元额度的常备借贷便利流动性支持。有了央行兜底，包商银行的接管处置中存款人的权益得到了充分保障。央行表示，为最大程度保障广大储户债权人合法权益，维护金融稳定和社会稳定，央行、银保监会决定由存款保险基金和央行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。同时，为严肃市场纪律、逐步打破刚性兑付，兼顾市场主体的可承受性，对大额机构债权提供了平均90%的保障。另外，年5月1日正式实施的《存款保险条例》，是为建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定而制定。根据该条例第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。也就是说，如果储户的存款在50万元以内，即使银行破产，中国人民银行也会根据《存款保险条例》进行赔偿，最高赔偿限额为人民币50万元。资料显示，存款50万元用户的占我国银行全部存款人的99.63%，因此，大部分储户的存款都是可以获得保障的。需要注意的是，破产银行的股票和债券、理财产品的持有者恐怕就没有这么幸运了，之前的投资很可能会出现较大损失。
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