40万元要是存在银行的话,怎么存最合适

40万对于很多中老年储户来讲，是大半辈子的积蓄。如何在保本的基础上，获得收益的最大化，是大家都关心的问题，这里面有很多技巧和方法。同样是40万存在银行，因为方式方法不同，能收益能差出大几千甚至上万元！

银行存款最明显的优势就是保本保息！40万购买什么银行存款产品，利息回报最高呢？

银行存款产品有三种：活期存款、定期存款、大额存单。

银行的分类：除去政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行外，银行可以简单分为两种：第一种是国有银行；第二种是商业银行以及地方银行。

国有银行就是老百姓耳熟能详的中农工交建。中国银行、中国农业银行、中国工商银行、交通银行、中国建设银行。

商业银行包括：招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、浦发银行、广发银行、深发银行等等。地方银行包括：北京银行、南京银行、宁波银行、杭州银行、上海银行、济南银行、长沙银行、大连银行等等。

国有银行、股份制商业银行及地方银行，在存款利率方面差距很大。

国有银行：中国建设银行

1、活期存款：利率为0.3%

2、整存整取：三个月利率为1.35%，半年利率为1.55%，一年利率为1.75%，二年利率为2.25%，三年利率为2.75%，五年利率为2.75%

3、大额存单：起存额20万：存期1个月利率1.53%，存期3个月利率1.54%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.10%，存期2年利率2.94%，存期3年利率3.85%

股份制商业银行：招商银行

1、活期存款：0.30%

2、整存整取：三个月利率是1.35%，半年利率是1.55%，一年利率是1.75%，二年利率是2.25%，三年利率是2.75%，五年利率是2.75%

3、大额存单：起存额20万，存期3个月利率1.55%，存期6个月利率1.82%，存期1年利率2.1%，存期2年利率2.95%，存期3年利率3.85%

地方银行：杭州银行

1、活期存款：0.30%

2、整存整取：三个月利率是1.43%，半年利率是1.69%，一年利率是2.03%，二年利率是2.52%，三年利率是3.08%，五年利率是3.25%

3、大额存单：起存额20万：存期3个月利率1.67%，存期6个月利率1.97%，存期1年利率2.28%，存期2年利率3.19%，存期3年利率4.18%

像杭州银行这种地方性银行和建设银行这种国有银行，在存款利率上有很大差距。毕竟地方银行在经济实力、品牌影响力、网点覆盖范围等方面都不如国有国有银行那么厉害，所以客户资源相对较少，急缺存款，只能提高存款利率，来吸引客户。但地方银行受地域限制比较大，不会覆盖全国各个省市地区。股份制商业银行覆盖的区域会比较广。

40万元存款，如果对资金的流动性要求不高的话，根本不用考虑活期存款，存银行定期和大额存单的利息更高，而且大额存单的利息明显高于定期存款。40万的金额完全达到各个银行大额存单的起存金额标准。大额存单的存款期限越长，利息越高。

20万起存，三年期大额存单各个银行的利率：

中国银行：最高利率是3.85%

工商银行：最高利率是3.85%

农业银行：最高利率是3.85%

建设银行：最高利率是3.%

交通银行：最高利率是3.85%

招商银行：最高利率是3.85%

中信银行：最高利率是4.1%

兴业银行：最高利率是4.18%

广发银行：最高利率是3.%

浦发银行：最高利率是4.18%

光大银行：最高利率是4.18%

民生银行：最高利率是4.18%

华夏银行：最高利率是4.18%

杭州银行：最高利率是4.18%

股份制商业银行和地方银行的大额存单利率，明显要高于国有五大银行的利率。浦发银行、光大银行、民生银行、兴业银行、华夏银行这几家股份制商业银行，还有地方银行杭州银行，三年期大额存单，年利率可以达到4.18%。大额存单属于银行存款产品，在存款保险制度保障范围之内，即便银行破产，40万元也能得到全额偿付。所以，大额存单的安全性是比较高的。

4.18%三年大额存单的利息是

元*4.18%*3=元*3=元

一年的利息是元。

银行是可以倒闭的，《商业保险法》里明确规定商业银行允许破产和倒闭。国内已经有4家银行破产倒闭，分别是：海南发展银行、河北肃宁县农村信用社、汕头市商业银行，以及包商银行。当然，全国目前有4千多家银行，倒闭总共只有4家，占比只有千分之一。银行倒闭的概率是很低的，大家不必过于担忧。我国《存款保险法》明确规定：商业银行发生倒闭破产，优先赔偿存款，并且最高赔付50万。如果有40万存款，如果你要获得最高收益，尽管放心地去购买存款利率最高的银行存款产品，没有必要过多地考虑银行的规模和性质。

每家银行的定期存款利率，相对来说比较稳定，但在一年之内，利率也会有所调整和变化。另外，每家银行在每年都会发行不同种类的大额存单产品，在利率上是有差别的。所以，存款要想获得高利息，购买存款产品的时间选择是有技巧的。如果选对了时间，存款的利率要比平时高个0.5%左右。每年的年初和年末，银行存款利率会比平时更高。每年的年初年末是银行最缺存款的时候。年末，很多人都会把积蓄拿出来，买车、还债、添置大件物品等等，这时银行存款金额往往是最低的。年初，是银行一年考核的时间段，其中银行的吸储能力就是重要指标之一。每年年初和年末，无论是四大国有银行还是中小银行，都会想方设法提高存款利率，这个时间段是最合适去银行存款。

像我们这些老百姓，能攒下来40万存款不容易，这是很多中老年人保命的钱了。无论购买什么银行产品，首要考虑的就是本金安全性。所以银行的存款非常适合我们这些普通百姓。如果你三五年都不需要动这笔钱的话，将40万本金存入股份制商业银行或者地方银行，三年期大额存单最合适。