随着国人的收入不断提高，手里能存下来的钱也是越来越多，根据国家统计局发布的数据显示，年我国住户居民存款总额才达到30.33万亿元，人均存款为元，而到了年第三季度末，我国的住户存款存款总额已经达到.93万亿，人均存款达到7.2万元，可以说在十年的时间里，老百姓的存款金额直接上涨了三倍不止，从这点也可以看出，国人不管是收入还是储蓄意愿，都一直在提升。
钱存在银行，不仅仅是为了安全，更多的储户是希望能获得利息，而至于利息的高低，自然是越高越好，毕竟在当下这个时代，“被动收入”可是非常“吃香”的。那如果说有20万的现金，最划算的存款方式是选择银行的大额存单吗？对此银行经理“直言不讳”称：要根据不同的情况而选择不同的方式，并不能一概论之！下面一起来分析下，到底该如何作出选择，在哪些情况下，选择大额存单，哪些情况下，选择其他产品。
大额存单的优势其实很多人也都十分清楚，在利率方面，同一家银行中同一存期中，那大额存单的利率绝对算是最高的；在资金流动性方面，大额存单具备可转让属性，在急需用钱的时候可以考虑转让给其他储户，以避免提前支取损失大笔利息；在安全方面属于银行一般性存款，受《存款保险条例》保护，即便银行破产，储户也能获得最高50万的全额赔付。不过大额存单的缺点也很明显，起存门槛比较高，现如今普遍都是20万以上，再者具备发行资质的银行不多，大部分都是规模比较大的银行，所以储户想要购买大额存单还是有局限性的。
以国有银行为例，大额存单的利率由于不同的存期利率差异也比较大，一年期大额存单利率为2.1%，二年期利率为2.7%，三年期利率为3.35%，所以如果你想存大额存单，那第一选择就是三年期，毕竟利率比较高，存20万的话三年后利息总额达到0元，可以说这个利率水平在国有银行的存款类产品中已经算是非常高的了，要知道国有银行三年期定期存款利率也才3.25%，相比之下有20万存大额存单算是最划算的，但如果是其他银行呢？这可就说不准了。
国内的银行众多，时至如今已经达到了多家，可以说在这么多银行中，90%以上的银行都属于小银行，而大部分小银行都是不具备大额存单发行资质的，也就是说如果你想存这些小银行，比如地方性商业银行、信用社、民营银行等等，那是找不到大额存单的，但也不用觉得灰心，要知道现如今很多小银行的利率水平比国有银行高得多了，即便没有大额存单选择定期存款都非常不错。以地方性商业银行为例，三年期定期存款的利率能达到3.6%左右，而且这是普遍利率水平，部分银行甚至能达到3.8%，也就是说存20万的话，那三年后利息总额为元。你觉得这很高吗？其实不是，还有更高的利率水平。
国有银行或者规模比较大的银行具备发行大额存单的资质，但小银行没有，所以很多小银行是“另辟蹊径”，选择自主发行“特色存款”，而且“特色存款”往往比大额存单更吸引人。根据小编了解到的信息来看，在9月份底的时候，有很多小银行都发行了“特色存款”来揽储，存期基本上都是三年，利率能达到4%左右，如果是五年期的话，那利率能达到4.26%，只是五年期小编也不建议，毕竟存期太长了，所以如果有20万，大额存单并不一定是最好的选择，如果存“特色存款”，利率就按4%计算的话，那三年后利息总额就能达到元。
不同的银行，不同的选择，这也正是银行经理所说的“视情况而定”，可能很多人都很担心小银行的安全性，其实大可不必如此。我国银行业发展至今，宣布破产倒闭的银行也只有4家，分别为海南发展银行、广东汕头商业银行、河南省肃宁县尚村信用社和包商银行。距离我们比较近的那无疑是在年宣布破产的包商银行了，但包商银行为何破产？究其原因是因为高息揽储，还有股东存在挪用资金的问题，最终导致资不抵债不得不宣布破产。
高息揽储是多高？可以说以现如今的利率水平而言，你觉得小银行算高息吗？其实并不算，要知道年存款利率高达5%以上的比比皆是，而现如今能达到4%的已经算是凤毛麟角，在这种利率水平下，不管是大银行还是小银行，其实安全性都是非常高的，毕竟这么低的利率揽储，贷出去就能获得利润，而银行放贷向来是被争着抢着，所以银行肯定是能赚钱的，自然也就不存在资不抵债的情况。再加上《存款保险条例》以及中国银监会的监督审核之下，安全性方面根本就是无需担忧的。
总结
赚钱不易，存钱更难，而利用有限的存款获取最高的利息，这应该是每个储户都需要去做的事情，毕竟本来货币就无时无刻都在贬值，你在不选择利率高一点的产品存入，那贬值的速度只会更快。如文章中所示，20万如果存国有银行，那首选大额存单，这是最划算的，但如果选择其他银行，那大额存单可就没有任何优势了，所以一款产品好不好，划不划算，并不能一概论之，而是视情况而定，你觉得呢？
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